宜信唐宁回应现金贷监管：打通数据孤岛，才能避免次贷危机

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2017年12月31日文/ 周天编辑/ 杨舒芳

“建立数据共享的信用体系，能够帮助中国避免信贷危机。”在现金贷严厉的监管政策引起系统性风险恐慌时，宜信创始人唐宁表示。

宜信创始人唐宁近日对小犀财经表示，过去在很多市场、很多国家都经历过这样的信贷危机。主要特点就是有借款人从多家机构去获得借款，产生了过度负债、多头负债的情况，背后的直接原因则是机构之间没有数据共享。

为了帮助行业识别多头借贷和欺诈风险，宜信近期发布了阿福群星和阿福天迹两个系统，作为宜信对外输出风控系统和数据的主要平台。

其中，群星作为定制化的风控决策系统专注于协助机构用户在贷前、贷中环节识别风险并可直接应用于审批决策；天迹则为机构用户提供一站式的贷后管理解决方案。

目前来看，根据阿福平台运营一年的数据显示，互联网金融全行业多头借贷情况不容乐观。

据负责人介绍，综合了一年来对多头查询情况的统计分析，若不考虑一家机构多次查询一名客户的情况，即不考虑循环贷的话，平台监测发现，各类机构加起来，有超过三分之二的客户都有过多头借贷记录，而有26%的客户有过向3家机构以上的借款行为。

那么，多头借贷对客户还款是否会有不良的影响呢？

阿福平台之前分别与一家线下网贷机构、一家线上网贷机构以及一家小额现金贷机构进行过数据分析，结果显示，在放款前半年内，随着客户被查询的机构数越多，坏客户率就越高，在某些临界点，会升高的尤其明显，比如上述线上机构，在超过3家机构查询过客户之后，坏客户率几乎翻了一倍。（所谓坏客户，是指客户历史逾期90天以上或当前逾期超过了30天）

在分析中，阿福平台还发现了一个现象，一个大额的借款客户，如果同时被小额现金贷查询过，也就是在申请了大额之后，又去借了小额产品，坏客户率会高4倍。

目前，阿福的合作机构数量已经达到了832家，包括网贷公司、消费金融、小贷公司、商业银行、保险公司等。

阿福和商业银行的合作，主要集中在帮助商业银行联合建立评分建模，因为商业银行有的开始做网贷业务，有的希望自己的客户下沉，但是这些客户是商业银行以前没有接触过的，在央行个人征信的报告里面也没有信用记录。

据介绍，目前阿福的总查询量达到8761万次，借款记录的查询是4043万次，总的查得率是68%。风险名单的查询量也是4000多万，总的匹配率是26%。

其中，多头借贷的预警，总次数达到了2385万，在5家以上申请的借款人数达到了177万，在2家以上机构申请借款的是511万。欺诈预警方面，共有效识别了欺诈借款人数3万多人，有效拦截欺诈申请12万多次。